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bgc平台 宁波女企业家想买超500万元的重疾险,结果被拒!原因竟是…

2020-01-11 16:41:43 来源:未知

bgc平台 宁波女企业家想买超500万元的重疾险,结果被拒!原因竟是…

bgc平台, “想给自己加份重大疾病险,结果被拒保……”近日,市民王女士在朋友圈分享自己的保险购买经历。

随着《流感下的北京中年》等网络热文在朋友圈传播,引发了不少“上有老下有小”的上班族对突发意外疾病的集体焦虑。是不是该给家庭成员买个重疾险或意外险,又该怎么买呢?

主动想买重疾险的人多了

女企业家因想购买的保额太高被拒

“最近好几篇生大病的朋友圈文章看下来,觉得自己买的重疾险还需要再增加。”今年45岁的市民王女士来宁波打拼多年,家境殷实。她从十几年前开始就给自己买重疾险,随着收入的增长,这些年来她逐渐追加购买,现在她购买保险的保额已经上千万了,重疾险保额也已经达到486万元。

春节后,王女士向保险公司提交再追加50万元的返还型重疾险的申请,希望使自己的重疾险保额达到536万元。没想到递交投保申请后的第二天,她收到的是一张保险公司拒保的通知单,无奈之下她晒在朋友圈里,引起不少朋友关于购买重疾险的讨论。

“保险公司给我的解释是,因为我购买的重疾险总额已经超过500万元,需要国际再保险公司来承保,最后因为我的保额太高没有通过。”王女士说,最近看多了网络里生大病后陷入困境的文章,还有自己身边也有比自己年轻的朋友发生意外的事情,让她觉得真的是“明天和意外不知道哪一个先来”,需要给自己买足保障,给孩子留爱不留债。

买了重疾险未必所有大病都能赔

流感就不在大病保障范围内

买了重疾险,还是有些病不能赔,到底怎样才能买全?

“重疾险不是‘万能药’,并不包含所有的我们认为的重大疾病。”在宁波有着22年寿险从业经历的国际财务规划师王苏芬介绍,重疾险所发挥的作用,是得了相关的严重疾病后,给家庭的一种收入补偿。重疾险被保险人确诊了保险合同中约定的重疾后,保险公司会赔付约定的保险金,钱一次性给,但重疾险并不囊括所有大病。

据介绍,中保协规定的重疾种类有25种,各保险企业会自行增加一些病种,一般可达到30种以上。但在市面上绝大多数保险公司推出的重疾险保障中,像流感网文中岳父紧急感染流感、肺炎的情况,并不在大病保障范围内。不过,市场上主流重疾险里包含的疾病种类,已经涵盖了大部分常见的重大疾病。

如今市场上的重疾险五花八门,价格也相差悬殊,究竟该怎么选?王苏芬建议,要结合个人的经济实力和保险诉求来定。

目前市场上的重疾险有两种,一种是消费型的,可以“一年一买”。这种保险纯消费性质的,不带储蓄或返还功能,只是“以小博大式”的购买风险保障。这种重疾险保费最低,一年几百元到几千元不等,如果一年内没有患重大疾病,所有保费就被“消费”掉了。

第二种是带返还功能的重疾险,相对前者来说,这种产品保障时间更长,价格也更贵。比如购买需要连续投保十年或二十年,可保障到70多岁至终身,如果期间被保险人没有患上重大疾病,所有保费可返还,如遇身故还有可能获得一定的增长,这种保险每年所交的保费相对较高,所对应的收益和理财比可能并不划算,不能单纯从投资角度去看。

  王苏芬说,消费型和返还型的重疾险没有好坏之分,主要看自己的情况和需求来选。消费型重疾险每年交费不多,适合年轻的或每年可支配收入不高的年轻人。而长期的返还型重疾险相对更适合有所积蓄、又开始有家庭负担的中产阶层。

不过要注意的是,随着年龄的增长,重疾险的保费会变贵。买同样一份保障额度的重疾险,20岁和40岁的人所付保费可能相差一倍,越年轻的人买重疾险保费会越便宜。

不要跟风买保险

找专业人士咨询,最好组合购买

有一种说法是,要想得到大病的保障,买重疾险,还不如买住院医疗险。因为对于大多数人来说,得大病的概率低,得小病小痛的概率会更高。

对此,王苏芬的建议是,住院医疗险和重疾险并不冲突,可互为补充。重疾险虽然可以买高额的保障,但覆盖的疾病有限。而住院医疗险不限疾病种类,一种是可以补偿住院时医保支付以外的自费部分,还有一种可补偿住院时的按天数算得陪护等费用,但医疗险有保额封顶,一旦患上需要自费几十万元甚至上百万元的大病,起到的作用就会有限,如果两个保险都买,相辅相成,才能获得更好的保障。

“现在很多人喜欢照着别人买过的保单来买保险,要提醒的是,每一个人的家庭收入、负担、背景都不一样,适合别人的保险不一定适合自己。”王苏芬建议,买商业保险千万不要盲目跟风,一定要仔细阅读条款,了解各种权利和义务后,再听取专业人士的建议来购买。

来源 宁波晚报 记者 孙美星

编辑 朱慧

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